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发稿时间:2019-05-16 04:05 来源:赌龙虎网站 阅读量:15
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赌龙虎网站赌龙虎网站赌龙虎网站 教育增加了女性参与劳动的概率,也使得女性相较从前更容易进入高社会经济地位的职业,从而获得高薪。据统计资料显示,自2003年来,女性的劳动参与率开始提高,且非农职业的性别隔离自1990年来也开始呈现出下降的趋势。从这一层面来说,独生子女政策下出生的一代较之先前的世代呈现出了更低程度的性别不平等,尤其在教育获得和职业获得方面。 随着独生子女政策的实施,女性的生育负担减轻了,因而有更多的时间参与到生产劳动中去,这为促进女性就业创造了必要的条件。而对于独生子女政策下出生的一代,他们成长在一个性别相对平等的时期,教育的改革使得性别间教育水平差异消失甚至反转,女性在劳动力市场上有更多的机会、更好的前景。不论对于前者还是后者,一个直接结果都是女性的经济地位提高,后者尤甚,这着实有助于降低劳动力市场的性别不平等。与此同时,女性经济自主权的增加又会促进其家庭地位的提升。 答案并非如此。影响女性生育意愿的因素是多方面的,而独生子女政策的重要后果主要是使得两性在教育上更加平等,使得女性在劳动力市场上更有竞争力,在家庭中的地位也更高。相比从前,如今的女性对于其自身工作和家庭决策有了更多的自主性。这种自主性的提高和生育率以及生育意愿的持续低迷甚至下降并不一定具有必然联系。 第二个重要原因则是传统性别观念,由于德国、荷兰这些国家一直秉持着的传统性别观念,保留着传统的性别分工模式,即便国家在政策上有支持,由于诸如家务、生育养育已经深深内化为女性责任,这使得国家的制度和政策支持可能无法得到充分利用。由此可见,改善低生育率需要国家制度和政策的支持,而这种支持只有在传统性别观念较弱,性别较平等时才能真正的充分发挥作用。 若要使得二孩政策实现“稳定适度低生育水平,促进人口长期均衡发展,保持合理的劳动力数量和结构,促进经济持续健康发展”的目标,如何以一个恰当的方式保护女性这个兼具物质生产者和社会再生产者双重身份的政策共同体不容忽视。 据第一消费金融独家获悉,近期,重庆市金融办下发了《关于进一步加强小额贷款公司贷款利率管理有关问题的通知(征求意见稿)》(简称“利率通知”)。这份文件的历史性意义在于,网络小贷第一省重庆将小贷公司综合费率上限定为不得超过24%,或为全国各地乃至中央制定消费金融相关政策起到示范意义。 央行发布的2018年三季度小额贷款公司统计数据报告显示,截至2018年9月末,全国共有小额贷款公司8332家,自2015年三季度末达到巅峰期的8965家后已经连续12个季度数量持续减少;贷款余额9721亿元,近一年余额均逼近9800亿元但始终无法突破;从业人员在2015年12月末达到历史巅峰11.73万人,然后持续减少至今年三季度末的9.8万人;小贷公司平均实收资本(实收资本/机构数量)为1亿元;小贷公司平均贷款余额(贷款余额/机构数量)为1.17亿元,处于极低水平。 按照省份为单位来看,重庆是小贷公司高地——实收资本第一(占全国总数的11.75%),贷款余额第一(占比总数的16.61%)。重庆之所以能在小贷方面全国领先,是得益于该地大力发展的网络小贷,比如花呗、借呗的运营主体在其中有着非常大的权重。 网络小贷规模第一省重庆,现在下发了小贷领域最为严苛的贷款利率管制系列规定,使得重庆的网络小贷发展将更加规范化,可以持续提升在全国的竞争力。 在重庆金融办官网,一封名为“重庆金安小额贷款公司涉嫌非法到浙江发放宅E贷品种举报信”显示,平安旗下重庆金安小贷通过多个公司主体向借款人收取高昂的费用——“重庆金安小额贷款有限公司授信金额为1071000元,实际放款1038770元,扣除手续费3.213万元。收取的3%的服务费是给谁的服务费,另外再收取每月的担保费,也只不过是变相的利息 ”,这实际上构成违规。 据小米贷款官网的介绍,小米贷款用户如果有本金或者利息的逾,则期“逾期部分的本金或利息的逾期利率为正常贷款利率的1.5倍”。小米贷款实际上违背了重庆金融办的利率规定。 受限于风险定价能力,小贷公司目前还不能像大型互联网巨头那样做到千人千面,对不同的人实行不同的风险定价。很多的产品都像银行的信用卡一样,对不同资质的人收取相同的费率。 砍头息在消费金融领域是普遍现象,导致借款人实际到手的本金少于合同约定的借款金额,比如前面的案例中金安小贷就是以手续费的名义扣除3万多元导致借款人实际到手的本金少于合同借款额,还需要缴纳其他费用。 重庆利率通知规定,“不能利用阴阳合同、抽屉协议在借款合同外收取利息、费用和保证金,不能通过任何第三方(含业务合作方)收取与本公司贷款有关的任何费用、利息、加罚息和违约金。”依然以金安小贷为例,平安普惠通过金安小贷收取一笔费用,再通过平安普惠内其他主体再收取一笔费用,构成违规。 重庆利率通知显示,“小额贷款公司应坚持“利随本降”原则。不能使用不合理计息方式变相提高贷款利率,不能利用名义利率低、实际利率高误导借款人。”发放名义利率低、实际利率高是消费金融行业的绝对主流现象,但很多的借款人不知道使用IRR之类的公式计算自己实际占用资金付出的成本,具体案例是市场上99%的消费金融贷款平台。 第一消费金融认为,重庆金融办下发的贷款利率通知系列规定,利国利民,但是落地执行非常难,因为这份文件将得罪市场上绝大多数放贷平台。从赵国庆担任老大的马上消费金融一方面收取一部分费用,再通过其间接控制的前海雪球再收取一部分费用,使得综合费率远超36%都没有被重庆银监局叫停,或许在一定程度说明了这个市场的某些人士也许有心让市场发放超高利贷。这也就注定了重庆金融办这份良心监管文件永世不会落地执行。 为了进一步加强我市小额贷款公司贷款利率监管,促进降低社会融资成本,保护金融消费者合法权益,维护正常的金融市场秩序,根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2015〕18号)和《关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知》(网贷整治办函〔2017〕56号)的规定,结合我市实际,经市金融办研究决定,现就有关问题通知如下: 一、小额贷款公司的贷款利率标准。小额贷款公司贷款利率目前在监管上的概念为贷款综合实际利率,系指“小额贷款公司向借款人收取的与贷款相关的利息、罚息、违约金”之和与贷款本金的比例,折算为年化综合实际利率上限为24%。即:年化贷款综合实际利率=(贷款本金*贷款利率+罚息+违约金)/贷款本金≤24%。 二、小额贷款公司贷款的罚息和违约金标准。逾期贷款的罚息=逾期贷款本金*加息率(最高加息50%),挤占挪用贷款的罚息=挤占挪用贷款本金*加息率(最高加息100%),借款合同约定的违约金=贷款违约本金*(24%-贷款利率-罚息率)。

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